租借收款码背后的洗钱陷阱

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双重诱惑

“借你的收钱码提个现,给我老婆交一下住院费,不让你白帮忙,给你5%的手续费……”柔情和利益的双重诱惑下,副食店的老板借出了自己的收款码。

9月1日,财付通官方发布了一则关于租借个人收款码的视频,讲述了上述案例。视频的最后,原本在副食店正常交易的收款码沦为了犯罪分子洗钱的工具,老板本人受到大量租码广告的骚扰,本人账户最终也被限制交易。

除了发布视频进行提示外,财付通官方还详细介绍了新型“地推”租码模式流程和风险。这一模式下,犯罪团伙中的地推人员会在线下挨家挨户向各商户收集收款码,声称只是简单无害的套现,并约定每转一笔钱向商户支付一定手续费。

在获得一定数量的收款码后,地推人员再将收集来的收款码交给“放码人”,由“放码人”将收款码分发给在网上实施诈骗的人员,也就是俗称的“键盘手”。“键盘手”在网上设下各种骗局,诱骗受害者扫码付款,被骗的钱款就转入商户的账户中。

不知情的商户就在此时成为了犯罪分子的帮凶。按照约定扣除手续费后,商户将收到的款项转给借码的地推人员,地推人员再从中抽取部分手续费,将钱转给“放码人”,最终流向“键盘手”。几个回合之下,一个赃款转移闭环就形成了。

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骗局翻新

北京商报记者注意到,对于租借收款码这一行为,早在2019年便已有多地警方发布风险提示,媒体在报道中也反映了用户受“躺赚手续费”利益诱惑,无形中卷入洗钱风波或造成自身资金损失。为了防止普通用户收到款项后不进行转款操作,犯罪分子可能还会提前要求用户支付一定费用或提交个人信息进行“信用保证”。

时隔两年,“地推模式”重新包装之下,租借收款码这一犯罪行为再度引起广泛关注。在博通分析资深分析师王蓬博看来,“地推模式”下的租借收款码,实际上是将原本发生在线上的借码行为搬到了线下,围绕租借收钱码产生的犯罪活动与买卖个人银行卡、电话卡等行为如出一辙。

“聚合支付兴起之后,洗钱黑产就盯上了收款码。除了前述模式外,犯罪分子还有可能通过网络兼职赚佣金、网上商城刷单等话术对骗局进行各种翻新,诱导用户提供收款码。”王蓬博指出。

北京商报记者在中国裁判文书网以“收款码”“洗钱”为关键词搜索发现,围绕收集用户收款码产生的犯罪行为屡有发生。在山西省晋城市中级人民法院5月17日发布的案号(2021)晋05刑终34号文书中,便提到一名被告明知上线从事电信诈骗犯罪活动的情况下,使用本人及亲属朋友的微信、支付宝、银行卡账户帮助诈骗团伙转移诈骗犯罪所得资金,最终被认定为诈骗罪,判处有期徒刑三年。

另一方面,近年来,电商平台购物退款、学生账户注销、贷款账户激活等各类骗局层出不穷,用户意识到受骗后,往往难以追回被骗款项。对于这一情况,财付通解释称,犯罪分子在短时间内将钱款通过洗钱链条“洗”一遍,并拆分流向不同的账户,使得警方跟踪冻结账户的难度增加。

财付通方面进一步强调称,轻易租借收款码,一旦落入犯罪团伙的手中,将可能会被用于线上赌博的赃款转移、网络诈骗中的引诱付款、违禁品的交易等不法行为。因此,用户千万不能以为租码只是单纯地帮忙套现,若在租借收款码之后无意中参与了犯罪行为,轻则导致支付账户被限制交易,重则可能面临账号交易功能被永久封禁以及受到法律制裁。

王蓬博同样指出,除了支付机构要加强对商户的审核与管控、商户对于套现行为加强防范外,普通用户也要加强防范。“个人收款码以及账户同样具备收款、转账功能,在收到来路不明的大额转账或发现此类收集收款码的行为,要主动向支付机构或警方反映情况。”

王蓬博表示,当前监管对于此类套现、洗钱行为的打击力度不断加码,但仍然屡禁不止,一定程度上也与大量用户在无意中成为帮凶紧密相关。防范此类隐形犯罪,用户需要保管好个人支付账户、银行卡等隐私信息,不与陌生人进行各类资金交易。对于各类兼职收益、佣金奖励等信息提高警惕,不盲目轻信高额利益导致上当受骗。


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